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    Comment a-t-elle fait ?

    C'est une femme intelligente, apparemment aisée, qui vit dans un immeuble en Floride. Retraitée, elle mène une vie active, participe à de nombreuses activités avec ses amis, donne de sa personne à son église, à sa communauté et à des œuvres de bienfaisance locales. Elle a fait tout ce qu'il fallait, du moins ce qui correspondait à sa création, à son époque et à l'endroit où elle vivait.

    Gardez à l'esprit

    Elle était l'épouse aimante d'un cadre d'une entreprise automobile. Elle entretenait une maison magnifique, recevait avec faste et organisait des fêtes pour son mari et ses collègues de travail. Elle était toujours là pour les enfants, active dans la communauté, bref, elle vivait le rêve américain. Mais sous la surface se cachaient la peur, l'incertitude et la douleur. Que se passe-t-il ici, comment cela s'est-il produit, et peut-elle se sauver ? Pourquoi vit-elle maintenant un cauchemar, sans que ce soit de sa faute ?

    Il y a plusieurs raisons à cela, car sa vie était et reste complexe. Mais la principale est qu'elle s'est entièrement reposée sur son mari pour prendre toutes les décisions financières au cours de leur vie commune. Après tout, il était titulaire d'un MBA et était un magicien de la finance. Il dirigeait la division financière du fournisseur et avait une carrière très réussie. Mais il a fait quelque chose dont elle ne dépendait pas et qu'elle n'avait pas prévu de faire.

    Prendre en compte

    À sa mort, il lui a laissé une réserve importante de ressources d'investissement, une assurance-vie et une belle résidence, apparemment plus que suffisantes pour lui permettre de conserver un mode de vie confortable. Mais il lui manquait deux choses essentielles. Elle n'avait pas un QI financier élevé et n'avait pas de conseiller financier de confiance. La présence de l'un de ces deux éléments aurait pu la protéger, mais malheureusement, le fait de n'avoir ni l'un ni l'autre a contribué à la prise de certaines décisions peu judicieuses, qui se sont finalement traduites par de graves difficultés financières par la suite.

    Après le décès de son mari, elle s'est installée en Floride, a acheté un appartement haut de gamme et s'est fait de nouveaux amis et de nouvelles activités. Ses ressources étant abondantes, elle a réussi à en tirer des revenus qui lui ont permis de mener son train de vie. Son conseiller financier, qu'elle avait gardé en raison de la relation avec son mari, lui a rapidement conseillé d'apporter des changements à son portefeuille, changements qui, selon lui, pourraient lui être bénéfiques. Avec son accord, mais aussi par manque de compréhension, son portefeuille d'investissement a rapidement commencé à ressembler aux indices NASDAQ et technologiques de la fin des années 1990.

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    Dans la mesure où l'économie était en hausse, tout semblait aller pour le mieux. Elle avait effectué des retraits mensuels substantiels de son portefeuille et ses avoirs continuaient de croître. Mais les choses ont commencé à se gâter. Le marché a commencé à s'effondrer en 2000 et ses comptes ont commencé à baisser précipitamment. Elle a commencé à s'inquiéter, mais son conseiller lui a dit : "Oh, ne t'inquiète pas, chérie, l'industrie revient toujours à long terme. Je suivrai cela de près pour vous". Et de temps en temps, au cours des années suivantes, le marché a rebondi, du moins temporairement.

    Bon à savoir

    Mais il n'est pas revenu à son niveau antérieur. Elle a choisi de faire confiance à son conseiller et ses avoirs ont continué à perdre de la valeur. Au cours des trois décennies suivantes, avec les retraits continus et les baisses du marché, elle a perdu plus de 50 % de son argent ! Lorsque je l'ai rencontrée à la fin de l'année 2002, elle était à bout de nerfs et ne savait plus où donner de la tête. En raison de sa nouvelle méfiance à l'égard des conseillers financiers, elle a emmené son fils à notre réunion. Après une longue discussion, j'ai accepté d'examiner sa situation et, lors d'une autre rencontre, de lui remettre un rapport écrit complet, comprenant des recommandations pour l'aider à redresser la situation.

    Après une évaluation minutieuse, deux détails flagrants m'ont sauté aux yeux. Tout d'abord, et c'est le plus évident, son portefeuille d'investissement était totalement inadapté à ses besoins et à sa situation de vie. Ses principaux objectifs étaient la sécurité des fonds et des revenus mensuels supplémentaires, mais son portefeuille se composait principalement d'actions et de fonds communs de placement dans le domaine des télécommunications et de la technologie. Mais ce n'est pas tout. Les dépenses de son portefeuille étaient énormes ! Le conseiller financier, et j'utilise ce terme au sens large dans ce cas, avait "diversifié" son portefeuille auprès de six sociétés de fonds communs de placement à frais d'entrée distincts (commissions), bien que chaque société ait des tonnes de fonds de sa propre marque.

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    Note finale

    Cela a eu pour conséquence malheureuse de lui coûter des commissions beaucoup plus élevées que nécessaire. En effet, les sociétés de gestion de fonds à frais fixes fixent des seuils à différents niveaux d'investissement. Par exemple, les frais peuvent être de 5% sur les premiers $25 000 dépensés, de 3% sur les $75 000 suivants, et de seulement 1% au-delà de $100 000. En répartissant son compte sur un si grand nombre de sociétés de financement, elle n'a pas bénéficié de tous les avantages de ces charges réduites de la part de certaines sociétés. Par conséquent, ses frais de commission globaux ont été beaucoup plus élevés qu'ils ne l'auraient été autrement. Naturellement, son conseiller a profité de ces frais plus élevés, car ses commissions étaient directement liées à ces frais. Comme promis, je suis retourné voir la cliente pour lui présenter mon compte et lui recommander une ligne de conduite, qui comprenait une modification extrême de son portefeuille afin de répondre à ses besoins de revenus et de réduire considérablement le risque. J'ai présenté notre programme de gestion d'actifs basé sur des honoraires, en me basant sur ses objectifs de sécurité du capital et de génération de revenus. À ce moment-là, son fils est intervenu et a annoncé qu'un autre conseiller financier n'était pas nécessaire et qu'il allait plutôt l'aider.

    Idées

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